第6章 成为未来富翁的步骤
第6章 成为未来富翁的步骤
什么样的目标决定什么样的生活
有三个人要被关进监狱三年，监狱长许诺满足他们三个一人一个要求。
美国人爱抽雪茄，要了三箱雪茄。
法国人最浪漫，要一个美丽的女子相伴。
而犹太人说，他要一部与外界沟通的电话。
三年过后，第一个冲出来的是美国人，嘴里、鼻孔里塞满了雪茄，大喊道：“给我火，给我火！”
原来他忘了要火了。
接着出来的是法国人。
只见他手里抱着一个小孩子，美丽女子手里牵着一个小孩子，肚子里还怀着第三个。
最后出来的是犹太人，他紧紧握住监狱长的手说：“这三年来我每天与外界联系，我的生意不但没有停顿，反而增长了200%。
为了表示感谢，我送你一辆劳斯莱斯车！”
什么样的选择决定什么样的生活。
今天的生活是由我们昨天的选择决定的，而今天我们的抉择将决定我们明天的生活。
我们要选择接触最新的信息，了解最新的趋势，从而更好地创造自己的将来。
古语云：“良禽择木而栖。”
有时候生活就是选择，富有和贫穷也是你的选择。
这个选择不是想象，而是你今后努力的方向。
选择财富，朝财富的方向努力，不停地追求和进取，你就会拥有它，即使达不到你预定的目标，你也会比别人走得更远，过得更好；反之，没有这种选择，财富则永远不会降临到你的头上。
这里没有幸运可讲，因为幸运只会降临到努力追求的人的头上，守株待兔最终会把自己饿死。
一个人在岸边垂钓，旁边有几名游客在欣赏海景。
只见一名垂钓者竿子一扬，钓上了一条大鱼。
鱼足有三尺长，落在岸上后，仍腾跳不止。
可是钓者却用脚踩着大鱼，解下鱼嘴内的钓钩，顺手将鱼丢进海里。
围观的游客一阵惊呼，这么大的鱼还不能令他满意，可见垂钓者雄心之大。
就在众人屏息以待之际，钓者鱼竿又是一扬，这次钓上的是一条两尺长的鱼，钓者仍是不看一眼，顺手扔回海里。
第三次，钓者的钓竿再次扬起，只见钓线末端钩着一条不到一尺长的小鱼。
围观的众人以为这条鱼也肯定会被放回，不料钓者却将鱼解下，小心地放进自己的鱼篓中。
游客百思不得其解，就问钓者为何舍大而取小。
钓者的回答是：“喔，因为我家里最大的盘子只不过有一尺长，太大的鱼钓回去，盘子装不下。”
你会觉得故事中的钓者很可笑，的确，他没有以正确的标准和目标去看待每一次钓上来鱼的大小，虽然每次都有收获，可结果他却挣扎在失望与不满的情绪中。
追求金钱和财富就像钓鱼一样，你既然无法钓出所有的鱼，这个时候，找到适合自己的目标非常重要。
找到适合自己的目标，你不但有了努力和追求的方向，也会避免许多不必要的烦恼，使你的生活过得更快乐充实。
既然我们无法追求到所有的金钱和财富，那么我们就努力找到自己的目标就行了。
创富目标是抓住财富的绳索
成功的前提是什么？
是科学合理的目标。
没有目标，只能是茫然不知所终；若是个错误的目标，只能付出悲惨的代价。
为什么许多人会犯同样的错误，因为他们只会盲目地随着别人兜圈子，而没有自己的目标与方向，因而只能与唾手可得的财富失之交臂，终生潦倒贫困。
其实这是很简单的道理，如果不晓得自己的前进方向，是很难到达目的地的；而如果方向是错的，代价更是惨重的。
某报曾报道过300条鲸鱼搁浅死亡的消息。
这些鲸鱼在追逐沙丁鱼时，不知不觉被困在一个海湾里。
鲸鱼因为追逐小利而暴死，为了微不足道的目标而付出了生命的代价。
没有正确目标的人，就像那些鲸鱼。
他们有巨大的力量，但他们缺乏正确的目标，把精力放在小事情上，最终一事无成。
因此，选择正确的创富目标，也是创富的一个重要前提。
选择创富目标，实际上也就是选择创富的道路。
条条道路通罗马，有许多创富途径。
但人的能力有限，条件有别，我们只能选择既适合自己也适应社会的创富道路，才有可能达到创富的目标。
如果哪个行业热门就往哪个行业挤，哪个领域赚钱就往哪个领域跑，那是注定要一事无成的。
因此，要选择创富目标，首先要认真评估自己的条件，比如你的教育程度怎样？
你的特长在哪里？
你的性格有什么特征？
以此客观地分析自己适合什么，不适合什么，从而寻找自己的创富优势。
每个人有每个人的优势，也有每个人的弱点，只有扬长避短，才有可能取得成就。
曾经有一位名气很大的电影明星，因为经营一家旅馆失败，背了很多债务，成为报纸上一时的焦点。
这个人拍电影很成功，但作为一名经营家却是失败了。
有位资深的企业经营评论家，但当他下海后，自己的公司却倒闭了，而且负了很多债务，成为大家的笑柄。
其次，我们要明确自己的起点状况。
体育竞技场上的田径运动员都有自己的起跑线，创富也是从某一起点开始。
我们在向前冲刺前，要明白我们现在所处的位置。
如我现在要解决吃饭问题还是买车问题？
每个人各不相同的现状，决定了我们创富的目标与方向也是有差异的。
创富的途径很多，例如通过投资实业进行创业，包括个人独资开办企业或与人合伙办公司等；或者进行金融投资，炒股、房地产、艺术品等；还可以谋求一个好工作，获得高薪；还有，通过专利技术获得财富。
你选择哪种方式呢？
哪种方式都可能使你成为富翁，关键看你擅长什么，有什么样的基础，爱好什么。
开公司能够致富，给人打工也能够发财。
现在许多金领打工阶层的年薪数以百万计，如号称世界“打工皇帝”的斯皮尔伯格，其年薪达到16亿美元，令人目瞪口呆。
事实上，在中国的许多企业中，通过股权认购，也涌现出了一批数十万、上百万甚至上千万的“打工”者。
联想集团就大量生产了数百个百万富翁。
股市更是成就了无数的富翁，仅举两例。
一是股改后的大小非持有者。
截止2007年2月底，上市公司公告大小非在二级市场减持约9.9亿股，套现约174亿元。
减持者获益几何？
高价善舞的中信证券，股改以来股价最高涨幅达到846.78%，2007年以来发布了6次股东减持的公告，大小非累计从二级市场套现金额高达92亿元。
以持股成本2元左右计，总收益达到70亿元左右。
另一个引人注目的上市公司三一重工，在2007年春节前的20个交易日内，大小非套现约6.25亿元，“三一系”获得了超过300%的收益率。
如果你打算发展个人企业，就必须首先确定自己要从事哪一行业。
对许多人而言，这不是件困难的事，尤其对于有着一技之长的专业人员，他们都知道自己该如何做。
在经济发展的社会，各行各业都可以赚钱。
而作为投资较少的个人办企业，要想真正发展壮大，就不能凭感情用事，而应该多一些思考和调查分析，看看自己究竟适合从事哪一类个人企业。
也许有的人认为，自己既没有创业的条件，现在从事的工作又难以迅速创富，这是否就意味着没有发展的前途呢？
其实只需换一种头脑来思考。
你可以考虑进入其他的领域取得成就。
如一位记者同时可能是位出色的摄影师或作家。
俄国著名短篇小说大师契诃夫的职业是医生，文学只是他的一种业余创作。
也就是这种持久的爱好，使他留名于世界文学史。
我们虽然渴望财富，但也不能像一只无头的苍蝇一样四处瞎撞，到处碰壁。
需要冷静智慧的头脑，今天辞职明天跳槽是不现实的，也是不可取的。
在当前的工作发挥不了你的才干时，你可以从自己的兴趣、爱好与特长着手，选择一项与主职不冲突且又能创富的副业。
每个人差不多都有爱好、特长和兴趣，将之发展为兼职是得心应手的事。
比如世界上有很多打一场球赛就能赚数万美元的球员，而球赛只是他们的业余爱好。
再如，有个人中年时代对木工很感兴趣，后来这种兴趣造就了他退休后所经营的个人企业。
发挥自己的爱好与特长，使其在兼职中有所发展，从而达到创富的目的，是当今许多工薪阶层的理性选择。
今日社会竞争相当激烈，每个人都怕失手。
一旦走错，会浪费许多精力时间，而兼职就没有如此严重的心理负担。
成为百万富翁的八个步骤
美国有一本书--《成为百万富翁的八个步骤》，作者查理斯·卡尔森在系统地访问和调查了美国10位百万富翁后，从他们的成功秘诀中，归纳出这本人人都可实践而获得百万财富的创富宝典。
卡尔森提炼出的百万富翁的八个行动步骤，其中的第一步是马上开始投资。
美国60%以上的人，连百万富翁的第一步都还未迈出。
如果没钱投资，卡尔森建议立即将收入中的10%~25%强迫用于投资；没时间投资？
立即减少看电视逛商店的时间，把精力花在学习投资理财知识上。
第二步则是制定目标。
这个目标一定要正确可行，并全力以赴地去达到。
缺乏一个明确的目标，即对人生的一种设计，或许正是你不能够获得更多财富的原因。
几年前，美国作家盖尔·希伊在撰写《开拓者们》这部书的时候，通过一份内容十分广泛的“人生历程调查问卷”，总共访问了6万多位从事各种行业的人士。
他发现那些最成功和对自己生活最满意的人至少有两个共同的特点：第一，他们有良好的人际关系；第二，他们都致力于实现一个略高于其实际能力的目标。
根据希伊的研究，这些开拓者们觉得他们的生活很有意义，而且比那些没有长远目标驱使其向前的人更有前进的动力。
我们要根据自身的基本条件，制定一个有一定难度但经过努力又能够实现的目标。
目标定得太低，就无法充分发挥个人的能力，目标定得太高，就无法实现。
合适的目标既能激发个人的积极性，又能达到目的。
因此，我们在制定目标时，必须衡量自己的能力，目标要稍微高出自己的能力。
美国的汉堡包大王前任总裁柯柏先生在他的回忆录中写道，他事业的转折点，是他决心要成为“快餐店”老板的一瞬间。
那天他刚刚被提升到市场部的经理，并成为公司的主管之一。
当他开着公司给他的崭新的车子回家时，他意识到：这次升迁其实对他个人所渴望的事业地位没多大帮助。
他的目标在于管理好整个公司，但他目前的职位却不是公司业务的主流。
他的公司是以经营速食快餐为主。
为此他毅然放弃了别人非常眼红的职位，义无反顾地去从事汉堡包的专卖经营，从最低点开始，学习如何做大。
一年以后，他被总部调回，当上了营销部主任，没多久，他以杰出的营销才华出任常务副总经理的职位，成为总经理的惟一接班人。
一般来说，确立任何目标都需要考虑下列三大原则。
1可量度性原则。
如果财富的目标是：“我要拥有全世界”、“我要做李嘉诚”……那么我们可以肯定你很难富起来，因为你的目标是那么抽象、空泛，而这是极不现实的目标。
最重要的是要具体可实现，比如，你要从事哪方面行业，要争取几年内达到什么水平，等等。
此外，这个目标的成功率怎样？
如果没有50%成功机会，请暂时把目标降低，一定要有高成功率，在日后当它成功后再来确定更高目标。
2具体时间性原则。
要完成整个目标，你要定下日期限制，在何时把它完成。
你要制定完成过程中的每一个步骤，而完成每一个步骤都要定下期限。
3具体方向性原则。
也就是说，你要做什么事，必须目标十分坚定，不可朝三暮四。
如果你有一个只有一半机会完成的目标，等于有一半机会失败。
在前进过程中你必然会遇到无数的障碍和困难，使你偏离目标，所以你必须确实了解你的目标，必须预料你在完成目标过程中会遇到什么困难，然后逐一把它详细记录下来，加以分析，评估风险，依重要性把它们排列出来，把它们解决。
查理斯·卡尔森还发现，美国有不少白手起家的富翁年龄都不超过40岁，其致富方式可大致归为三类。
勤勤恳恳型
虽然也有一些百万富翁的成功之路充满传奇色彩，但最多的还是靠勤劳的双手和多年的苦干。
比利·斯达德就是一个典型的例子。
1993年，23岁的比利出于对冬季运动的热爱开了一个不足20平米的滑雪板小店，此后，比利和妻子一道将经营范围从滑雪设备一步步扩展到少女时装、运动器材。
谁知“9·11”给他们带来了沉重打击，公司连续三年亏损，险些破产。
他们历尽艰辛重振旗鼓，去年终于迎来了600万美元的赢利。
为等待机会，老练的企业家都需要卧薪尝胆，白手起家的年轻人更不例外。
亚美·凯兹和德纳·斯拉维特在纽约摸爬滚打多年，一直在寻找合适的商机。
一个偶然的机会，微软公司向他们订购一批礼品包装袋，这使他们瞄准了跨国公司礼品市场。
在各个跨国公司之间周旋多年后，2004年他们与法国专营包装的行业大王达成合作协议，这次机会使他们去年的销售额达到了900万美元。
另辟蹊径型
有人喜欢埋头苦干，有人却喜欢寻找别人不曾注意的市场盲点。
但能够另辟蹊径干成一番事业，也不是一件容易的事。
得克萨斯州36岁的维耐·巴阿特的赚钱思路很与众不同。
美国各行业的竞争都很残酷，让维耐很不适应，为躲避竞争，他把注意力转向了那些非营利组织：专为不善经营的非营利组织提供管理服务，帮助他们改善与商业客户的关系。
如今，他的公司为几千家非营利组织服务，仅去年就赢得了2000万美元的丰厚利润。
利人利己型
有些人创业之初就立志建功立业，但有些人的成功却是无心插柳。
1983年，年幼的约瑟夫·萨姆皮维夫患上了糖尿病，不能吃含糖过多的冰淇淋。
为了解馋，他为自己做了个不含糖的冰淇淋。
15岁时，他已经研制出好几种不含糖的甜点。
在美国，胖人很多，这种无糖食品非常受欢迎，约瑟夫尝试着把自己研制的甜点拿去卖，取得了巨大成功。
如今这位34岁的企业家已开发了40多种无糖食品，畅销全美，仅去年的销售额已超过1亿美元。
说起利人利己，33岁的安德鲁·福克斯做得也不差。
福克斯年轻时最热衷的就是出入纽约高档俱乐部，为省钱，他想方设法去蹭票。
有一天，他突然问自己：为什么不直接与俱乐部老板协商，给那些热衷于过夜生活又想省钱的消费者优惠待遇呢？
没想到这一简单的主意给他带来了巨额财富。
现在通过他的网站不仅可以享受到美国各大俱乐部的优惠服务，还能找到各地的旅游信息，2005年的营业额已达到2200万美元。
年轻的你，现在就设定一个致富目标，有了自己心之所向的目标后，当面对开源节流时所需的坚持，将会变得容易许多。
大胆地向目标前进
目标是你前进的方向，目标是你奋斗的动力。
目标给了你一个看得见的射击靶。
随着这些目标的实现，你会有巨大的成就感。
制定和实现目标就像一场比赛。
随着时间推移，你将实现一个又一个的目标。
有了目标，但如果是将目标抛之一边，目标永远不会成为现实；如果在实现目标的过程中遇到一点阻碍就放弃，你也永远不能有成就感。
美国成功学家麦斯威尔·莫兹认为人和自行车一样，如果不持续朝目标前进，就会倒下来。
最重要的不是想得如何完美，而是怎样去做。
如果一个人总是整天做发财梦，异想天开地想像自己有朝一日能够一夜之间变成百万富翁，但不去做那些实现目标的每件小事情，结果还是只有一个梦而已。
一个人若有充分的目标，就可以无所不能，一往无前。
当你挑选出对自己极为重要的目标，又有足够的动力时，你会为自己的目标所引导所鼓舞，会努力去做好每件事，最终使自己梦想成真。
日本商界奇人井户口健二从身无分文的打工仔跻身亿万富翁行列后，以现身说法告诉那些渴望改变命运的人：发财的秘诀是什么？
就是要实现力所能及的目标--
“我一开始是在自己能完成的范围内，试着做些小事情。
通过做小事，经验积累了，信心增强了，日后才能干更大的事情。
所以一开始，我选择的项目都是短、平、快，并且花时不多、投资不大，牵扯精力也不太多。
等到越做越大，我的社会关系、商业信用、实践经营经验逐步得到增长，就能做更大的事业。”
“这样，我的事业越来越发展。
但即使制定了宏伟的目标，我也很注意实现，很注意它的阶段性，将它分成若干层次，限定在某段时期内达到某个层次。
也就是说，我的每个大目标中都包含着若干个小目标。
这样，从整体看是个只有下大功夫才能完成的宏伟工程，可是，从局部看，它就是一个由若干轻易完成的小工程组合而成的，只要分阶段一个个地完成，那么实现整体目标就顺理成章了。
一句话，制定了好的目标，就一定要有条不紊地去实现。”
“我做推销员第十年时，就拥有了自己的住房，但是这个目标并不能使我满足。
在我看来，还有许多不满足的事情需要继续做。
这种不满足的情绪，在某种意义上，变成了动力，督促我向更大的目标前进！”
“我后来成立了图书推销公司，事业做大以后，又开了学校、餐馆、书店；再后来，又搞起了房地产。
我就是这样，永远不会觉得满足，所以事业才能越来越兴旺。
如果问我工作为了什么？
我的回答很简单，为了财富。
这也许并不是高尚的动机，但你可以这样认为：自己所做的事情是为了社会，是为了丰富他人的生活，并在实际中真的那样去做了，这时你赚的钱，就是工作应该得到的勋章。”
“我们要努力工作，因为工作能带来财富，它能利己利人，可以得到社会的认可。
工作努力，当然钱也多。
财富越多，受到社会认可、尊敬程度就越高！因此满足感和成就感就会从工作中得来，对工作的热情也就不断高涨。
不管什么事情，只要你没有达到全力以付的程度，都不可能获得成功！”
“值得一提的是，当你遇到自己不擅长的事情时，也决不能匆忙放弃，而应该充满激情，一定要去实践。”
“记住，浪费掉的时间永远夺不回来。
赶快采取行动，向困难顽强抗争，不要让时间白白浪费掉。”
“有许多人把贫穷归结于没有资本。
其实，没有钱，同样可以获得成功，并且没有钱，恰恰是创富的动力。”
“我作为推销员而获得成功的契机是报纸上的招聘广告。
看到这个广告当然纯属偶然，不过，偶然中也含有机遇，因为当时我缺钱，急于找一份工作。”
“我开始做图书，过了一个时期后，我通过卖书赚的钱足够坐享其成了，但是我感到赚钱太少了。
所以，我开始考虑应该投资教育产业了。
因为，投资这种产业可以赚比目前多10倍的收益。”
“就是这样，对钱的渴望始终高涨，不断地给我带来了机遇，使我始终能在开发新产业上领先一步，最终给我带来了今天的成就。
也就是说，在做某件事情的过程中，要不断地考虑是否有比这种产业更赚钱的事情可做。
经常想的话，自然就会涌出好主意。
那时，便可财如泉涌了。”
所以说，贫穷不可怕，可悲的是没有创富的动机。
有了正确目标，就要坚持到底，绝对不能朝三暮四。
有人通过对100个亿万富翁的性格加以分析之后发现，大凡成功者都有这样的个性：他们都能很快下决心，但要他们改变原来的主意却非常困难。
失败者则正好相反。
为什么呢？
因为成功者的性格决定他们勇于坚持，他们总是能坚持到最后一秒钟。
他们之所以对新理念“马上下决定”，是发现了新理念的价值，但他们不会轻易放弃自己正在从事的事业。
当然，坚持也是一柄双刃剑，有的人由于坚持而终获成功，而有的人却因为坚持而一生失败。
这是什么原因？
最根本的原因，就是目标确定的问题--如果你一开始就认定了正确的目标，坚持是成功的基础，否则，越是坚持，你离成功就越远。
因此，如果定下目标就一成不变，那也不行。
因为所定的目标也有正确与不正确之分，有可行与不可行的区别，明明发现目标不对，而仍然一意孤行，那将越走越远。
所以，聪明的人在奋斗的过程中，必须时刻思考并验证自己的目标是否正确。
如果发现自己的目标是错误的，那就不能再坚持，必须立刻改进--也就是改变目标，重新干起来。
否则，你终其一生，只不过干了一件没有结果的蠢事。
据说，聪明的犹太商人一旦决定在某项事业上投资，他会制定投资一个月、两个月和三个月后的三套计划。
两个月后，如果情况仍与计划不符，而又没有发生奇迹的可能，他就会毅然放弃这项事业，放弃以前的努力和投资，也不贸然冒险。
任何一个人都不要太自以为是，认为自己制定的计划是百分之百正确的，从而把全部人力物力都投入进去--万一目标错了--使自己落得个不可收拾、一败涂地的结局。
每个人都需要给自己留一手，永远处于进退自如的境地。
瞄准目标前进，但在前进过程中也可以改进，两者并不矛盾。
制定恰当的创富计划
如果没有科学的目标，则一个人就像无头的苍蝇乱闯；如果有了目标而没有合理的计划，则你的目标也如同虚设，起不到引导的作用。
创富活动是一系列的复杂活动，必须要有计划，没有计划就没有行动，没有动力，盲目行事往往遭受失败。
设定创富计划应当把需要与可能有机地结合起来。
设定的目标要适中，太高往往难以实现，使人丧失信心，太低又没有什么作用。
因此，在设定投资创富目标时，有必要先分析好以下几点：
1.我现在起点多高？
2.我在什么时期应达到怎样水平？
3.我所拥有的条件能否使我实现目标？
4.我是否有获取更多财富的途径？
只有对自身有一个准确的了解，才可能订出明确的创富计划并设法达成。
有了适度的创富目标，并以此目标来主导进军财富的行动、选择合理的理财方式，就能达到理想的财富水平。
制订创富活动的计划。
首先涉及三个问题：一是你本人的性格特点，即对投资的风险偏好；二是你个人的资产规模有能力做什么；三是你本人的知识结构和能力大小，这决定了你对不同投资理财工具的驾驭能力。
当然，还有其他的许多相关因素。
概括起来，你需考虑以下五个因素。
第一，个人的风险偏好与性格特点。
偏好是指一种性格倾向。
每一个人面对风险的态度是各不相同的，大致可分为三类：风险回避型，他们不敢冒险，尽可能避免冒险；风险爱好型，他们喜欢冒险，热衷追逐意外收益；风险适中型，他们追求风险收益同时又注意安全，当风险收益比较确定时，他们可以不计风险。
现实生活中，后两种人只占少数，绝大多数人都属于风险回避者。
在这样一个个人创富时代，你首先必须根据自己的心理素质和性格特点，确认自己属于哪种风险类型的人，只有这样，你才可迈开获取财富的第一步，按照风险大小选择适合你的创富活动。
根据自己性格选择投资方式具有很大意义。
1敢冒风险的人投资股票。
这种人喜欢刺激，把冒风险看成是一种乐趣。
他们一经决定，就义无反顾地参与炒股活动，甚至终生不辍。
2稳重的人投资国债。
这种人有明确的目标，讨厌那种变化无常的生活，常常回避风险，喜欢购买利息较高，但风险极小的国库券。
3实干型的人投资房地产。
他们干劲冲天，不怕挫折，艰苦奋斗。
房地产是长期的、最赚钱的投资。
4信心坚定的人选择定期储蓄。
这种人在生活中有明确的目标，没有把握的事不干。
5考虑周全的人投资保险。
这种人生活严谨，不期望发财，但满足眼前，考虑意外。
6性格坚忍的人搞期货。
这类人一般进取心强，决心在金融大潮中抓住机遇，即使是失败了，也不灰心，放长线，钓大鱼。
第二，收入水平和分配结构。
选择何种创富活动，选择何种投资方式和理财形式，首先要取决于你的资产水平，也就是收入水平和分配结构。
在个人收入水平低下的情况下，如工薪阶层没有雄厚的资金用于投资，其理财和财富再分配的重点应放在节俭上。
当其收入结构发生变化时，如从事第二职业，除薪金收入外，还有第二职业的收入，从而出现更多的剩余资金，可进行别的投资。
收入越高则可能进入储蓄-投资的资金就越多。
如果，投资资金主要依靠个人的储蓄，则延期消费而进行储蓄进而投资的目的是为了得到更大的收益回报。
因此，个人财富再分配可以这样认为，在既定收入条件下对消费、储蓄、投资进行选择性安排，以便使得现在消费和未来消费实现的效用为最大。
如果这段时期消费多，用于长期投资的部分就少；提取的消费的少，可用于长期投资的部分就多。
而消费金钱的多少，与未来可望实现的收入有关。
第三，知识水平与职业特点。
你的知识水平和各种素质在某种程度上决定了你能在创富活动中走多远。
创富活动是一种踏踏实实需要能力的活动。
投资者只有从实际出发，脚踏实地，发挥自己的聪明才智，才能实现自己的理想。
只要结合自己的知识专长投资，风险才能最小化。
选择投资项目时，除了看投资对象有无投资潜力外，还要看自己的知识和专长。
有的人在房地产市场里游刃有余，但做股票却处处碰壁；有的人爱好集邮，上路很快，不长时间就小有成就，但对房地产却赔了夫人又折兵。
如果受过良好的高等教育，知识层面比较高，又从事比较专业的工作，你大可抓住知识经济时代的脉搏，在知识经济时代大显身手。
如果你是一名从事具体工作的普通职员，那也没什么，你大可从你熟悉的领域入手，寻找适合自身特点的投资活动，相信有一天，你也可踏入富翁行列。
如果你对股票比较精通，信息比较灵通，且有足够的时间去观察股票和外汇行情，不断地买进、卖出，你就可以将股票和外汇买卖作为投资重点，并可以考虑进行短线投资。
第四，投资利率和收益率预期分析。
投资是为了获利，影响投资获利状况的因素主要有：银行利率、固定证券利率、变动证券收益率等。
投资者的投资需求，实际是一种利润率选择行为，选择对象为现金货币、证券和实物资产，选择的依据主要是三种资产的收益率比较，同时评估流动性和安全性。
利息率提高，使投资者减少消费增加储蓄，即利息率提高的替代效应使得现期消费数量减少，从而使得投资增加。
另一方面，利息率提高使得消费者变得更为富有，从而提高以后预消费水平，即收入效应使得现期消费增加，从而投资减少。
在货币收入和支出之间的时间差内，没有必要让所有货币都以现金形式存在。
因为现金不会给持有者带来收益，所以应将暂时不用的现金转化为能产生利润的形式，需用时再兑现，只要利息收入超过变现的手续费就有利可图。
由于金钱具有时间价值，应尽可能减少资金闲置，能今天存入银行的资金不要放到明天，能本月购买债券的，就不要到下月去买。
通过减少资金闲置，力求使货币的时间价值最大化。
第五，资产机会成本。
资金的需求源于人们对货币的流动偏好。
人们出于以下三类动机而需求货币：
1交易动机，指个人需要货币是为了进行正常的交易活动；
2预防动机，指为预防意外事故而持有一部分资金的动机；
3投机动机，指人们为了在未来能抓住有利的投资机会而持有一部分货币的动机。
三种动机引起的货币需求数量受社会结构、经济环境和心理等因素的影响，在这些因素既定的条件下，收入或财富越多，交易动机的货币需求就愈大；反之也是如此。
预防动机货币需求的大小也取决于收入的多少。
而投机动机的货币需求取决于利润率。
受不同动机的影响，人们会选择不同的投资方式和资金持有方式，并因选择的不同而形成不同的机会利润。
机会成本是指在资金一定的前提下，选择一种投资形式就必须放弃对另一种资产形式的选择。
以现金和有价证券为例，持有有价证券可以得到利息，但有可能因为由于有价证券价格下跌而受损失的风险，因此有价证券属于风险性投资；持有现金虽无收益，但也不必承担风险，故现金属于安全性资产。
一般而言，如果你将资产全部投入风险性资产，那么你的预计收益达到最大，与此同时所承担风险也最大；如果你的所有资产都以现金货币形式保存在手里，你的预计收益和所要承担的风险都趋于零；如果你将资产分作现金货币和有价证券各一半，那么你的预计收益和风险就各占50%。
规划创富的进程
能力和条件都处于同一起点，都设计了相同的创富目标，制定了相同的创富计划，有的人顺利实现，有的人却仍遥遥无期，原因出在向目标迈进的实施进程中。
现实与目标之间，有着较远的路程，并且这段路程是充满艰辛和挫折的，绝不可能是一蹴而就的。
我们要实现目标，要脚踏实地地按部就班。
在向目标迈进的过程中，每一步都要认认真地走。
创富也是一样，需要将通向创富目标的路程分解成一个一个步骤，逐步完成。
规划创富的进程也就是制定你行动的纲领，它指导你如何实现目标。
例如，如果你的目标是一年之内增加50%的销售量，你就必须规划每天每月所必须达到的数量以及需要采取的措施。
如每月开发5位新的潜在客户，并留住老客户。
成功者的经验告诉我们，当你事先做好科学规划，目标容易顺利实现：你的科学规划帮助你发挥潜力和创意。
一般来说，在规划创富的进程时要注意考虑以下几个问题：
1明确自己的目标；
2对于我自己以及影响目标实现的一切事物的了解程度；
3拥有实现目标的基本条件；
4对条件的运用程度。
在到达目标的进程中，有有利条件，也有不利条件，你必须认真分析，做到就长避短。
同时你要了解自己所必须具备的素质和能力，找出限制目标实现的阻碍，如性格上的浮躁、情感上的脆弱、做事欠缺谨慎等等，这些都会让你在前进过程中遭受挫折。
你必须先要看清楚，正视它们，并且努力去消除它们。
针对自己的目标，一步一步按部就班地制定出实现它们的每一个步骤。
这是一个非常重要的一步，也是一个容易被人们忽视的环节。
有的人空有致富的热情，有的人只知道出大力，但却不知道如何合理地有规划地去实现目标，这样的人是很难有所成就的，往往是事倍功半。
因此，我们要好好地计划每过的一天，认真地规划每走的一步，有条不紊而又脚踏实地。
在现代的社会，一个想致富的人不懂规划其后果很有可能是一败涂地。
在发展迅速的现代社会中，每个人都要根据自己的目标，根据自己的兴趣和能力，认真地做好规划。
创富规划的设计是要使你的脑思维活跃起来，在一个特定的时间范围里充分地利用你的脑力和体力。
事实上，注意力越集中，脑力和体力的使用就越有效。
创富规划可以合理地分配你的精力。
现有成功人士提出致富规划设计的五个进程。
进程一：要明确你的致富目标是什么。
这是你终生所追求的固定目标，你所付出的一切都是为了实现这个目标。
进程二：为实现这项目标着手准备。
在这方面，职业的选择就是你所要选择的重点。
职业是一座桥梁，是帮助实现你致富目标的桥梁。
你规划自己的职业的重要性，就像将军筹划一场战役一样，也像一个足球教练确定一场重要比赛的作战方案一样。
你可以问自己：“我的职业能否帮助我实现创富目标？”
并根据目标的不同而进行调整，不要犹豫不决，不要朝三暮四，要果断行事。
只要你还没有到风烛残年的岁月，任何时候开始你的职业规划都不为晚。
无论你是20岁左右刚刚踏上职业征程的年轻人，还是40岁左右并且重新面临选择的中年人，现在仍然是你进行职业规划的好时机。
进程三：着手规划你的人生和职业规划中的具体细节。
有一个详细的个人发展计划对你目标的实现是非常有用的。
这个计划可以是一个5年计划，也可以是一个10年、20年的计划。
它都应该能够回答如下问题：我要在未来5年、10年或20年内拥有多少财富？
对于这些问题的回答将给你提供一份有关你自己的短期目标的清单。
进程四：短期目标制定之后，你应该策划实现目标的途径。
那么，怎么才有可能实现你的目标呢？
如果你能够回答好如下的各项问题，那么你就会知道自己该怎样做了。
这些问题是：
1我需要哪些特别的训练才能使我有能力从事这一职业？
2我该掌握哪方面的专业知识？
3我应该怎样克服性格上的弱点？
4现有的条件实现目标的几率多大？
进程五：行动。
这是所有进程中最关键的一步。
因为良好的动机只是一个目标得以确立和开始实现的一个条件，只是致富过程的一小部分而已。
如果计划不转换成行动，目标也只能停留在梦想阶段。
要想实现致富目标，必须努力克服“懒惰”这个毛病。
惰性是事业成功的天敌。
很多人奋斗终生都没有能够完美地实现自己的致富目标，更不用说懒惰者了。
要想有一个有价值的人生，除了合理目标外，还要集中精力全力以赴。
在实现致富目标的过程中，难免遇到各种困难，任何的闪失或偏差都会使你远离你的既定目标。
只是在通往理想的艰难跋涉途中，尽可能少地犯错误。
这样就可以尽可能快地达到你的目标。
个人创业致富的十大窍门
从当今社会经济发展特点来看，人们的工作大致可分为三种类型：国家公务员、雇员、老板。
恐怕很多人都想自己做老板，但是谁都知道，老板有老板的难处，并非人人都当得了老板。
做一个赚钱的老板，一个事业有成的老板是需要勤奋和智慧的。
任何事业都是由小到大，在不断总结经验、积累资金的过程中，慢慢发展起来的。
我们在总结前人经验的基础上，结合当代社会发展特点，总结出了以下十大窍门：
1.将创业资金数额减到最低
别举债，别投入全部家庭储蓄。
成功机会只有20%至30%的新事业，不值得这样冒险。
你计划的事业要由现有的构想和你个人才华及专长做起，而且只需要少许现金。
2.学习销售自己
身为企业经营者，只要你知道如何销售自己，初期投资并不需要准备大笔资金。
开业30天内，你就可以找到客户，现金60天内就会进来，帮助推动业务成长。
3.对客户要大方
新事业不宜对顾客收费过高，甚至为顾客提供免费服务，让他们知道你能做什么。
就算没有签约，他们也会介绍其他付费客户。
有时，要懂得小鱼钓大鱼的道理。
4.开始时条件不妨简陋些
有人曾在卧房一角，以一桌、一椅、一台小电脑，开创顾问公司。
5年内，公司收人超过50万，规模逐渐扩大至有自己的办公室和12位员工。
5.一切电脑化
打字机及人工作业方式，在目前市场上已无竞争力，书信往返、会计、市场、文书、销售都不例外。
从第一天开始营业即要使用电脑。
6.长时间工作
把会计、书信等行政工作留到夜晚。
这些事绝对不能占用朝九晚五的时段。
这个黄金时段只能用来建立人际关系，作简报，打电话，或与客户面对面交谈，晚上回家后才从事不会产生收入的工作。
7.爱你的顾客
永远有礼貌地和顾客说话，不论他们有时多么令你生气。
记住，顾客不仅是上帝，还是独裁者，要尽力使顾客满意。
我的做法是，介绍上虽指明服务项目，但我经常超越合约项目，提供更多服务，超过顾客期望，这便是小企业主最好的广告方式。
8.开始不成功也要继续努力
绝对不要放弃，成功经常就在失败的前方。
失败代表你已经在正确的道路上，只要失败次数增加，努力的时间够长，途中做出聪明的选择，你终会成功。
9.独自经营
开始创业时，避免邀其他人合伙。
合伙就像婚姻，你愿意接受这样的束缚吗？
更何况，统计显示，婚姻的合伙关系，两对中就有一对以离婚收场。
一般来说，如果你想创业，最好自己创业。
10.安排休闲时间
尽管待办事项堆积如山，也要强迫自己星期六或星期日休息一天。
你损失的那一天，会因为下周生产力增加而加倍补回，而且家人和顾客也希望你这样做，因为休假使人愉快和喜悦。
拨出时间运动，和家人出游，甚至看场电影，你暂时抛开业务，工作反而更有效率。
什么样的目标决定什么样的生活
有三个人要被关进监狱三年，监狱长许诺满足他们三个一人一个要求。
美国人爱抽雪茄，要了三箱雪茄。
法国人最浪漫，要一个美丽的女子相伴。
而犹太人说，他要一部与外界沟通的电话。
三年过后，第一个冲出来的是美国人，嘴里、鼻孔里塞满了雪茄，大喊道：“给我火，给我火！”
原来他忘了要火了。
接着出来的是法国人。
只见他手里抱着一个小孩子，美丽女子手里牵着一个小孩子，肚子里还怀着第三个。
最后出来的是犹太人，他紧紧握住监狱长的手说：“这三年来我每天与外界联系，我的生意不但没有停顿，反而增长了200%。
为了表示感谢，我送你一辆劳斯莱斯车！”
什么样的选择决定什么样的生活。
今天的生活是由我们昨天的选择决定的，而今天我们的抉择将决定我们明天的生活。
我们要选择接触最新的信息，了解最新的趋势，从而更好地创造自己的将来。
古语云：“良禽择木而栖。”
有时候生活就是选择，富有和贫穷也是你的选择。
这个选择不是想象，而是你今后努力的方向。
选择财富，朝财富的方向努力，不停地追求和进取，你就会拥有它，即使达不到你预定的目标，你也会比别人走得更远，过得更好；反之，没有这种选择，财富则永远不会降临到你的头上。
这里没有幸运可讲，因为幸运只会降临到努力追求的人的头上，守株待兔最终会把自己饿死。
一个人在岸边垂钓，旁边有几名游客在欣赏海景。
只见一名垂钓者竿子一扬，钓上了一条大鱼。
鱼足有三尺长，落在岸上后，仍腾跳不止。
可是钓者却用脚踩着大鱼，解下鱼嘴内的钓钩，顺手将鱼丢进海里。
围观的游客一阵惊呼，这么大的鱼还不能令他满意，可见垂钓者雄心之大。
就在众人屏息以待之际，钓者鱼竿又是一扬，这次钓上的是一条两尺长的鱼，钓者仍是不看一眼，顺手扔回海里。
第三次，钓者的钓竿再次扬起，只见钓线末端钩着一条不到一尺长的小鱼。
围观的众人以为这条鱼也肯定会被放回，不料钓者却将鱼解下，小心地放进自己的鱼篓中。
游客百思不得其解，就问钓者为何舍大而取小。
钓者的回答是：“喔，因为我家里最大的盘子只不过有一尺长，太大的鱼钓回去，盘子装不下。”
你会觉得故事中的钓者很可笑，的确，他没有以正确的标准和目标去看待每一次钓上来鱼的大小，虽然每次都有收获，可结果他却挣扎在失望与不满的情绪中。
追求金钱和财富就像钓鱼一样，你既然无法钓出所有的鱼，这个时候，找到适合自己的目标非常重要。
找到适合自己的目标，你不但有了努力和追求的方向，也会避免许多不必要的烦恼，使你的生活过得更快乐充实。
既然我们无法追求到所有的金钱和财富，那么我们就努力找到自己的目标就行了。
创富目标是抓住财富的绳索
成功的前提是什么？
是科学合理的目标。
没有目标，只能是茫然不知所终；若是个错误的目标，只能付出悲惨的代价。
为什么许多人会犯同样的错误，因为他们只会盲目地随着别人兜圈子，而没有自己的目标与方向，因而只能与唾手可得的财富失之交臂，终生潦倒贫困。
其实这是很简单的道理，如果不晓得自己的前进方向，是很难到达目的地的；而如果方向是错的，代价更是惨重的。
某报曾报道过300条鲸鱼搁浅死亡的消息。
这些鲸鱼在追逐沙丁鱼时，不知不觉被困在一个海湾里。
鲸鱼因为追逐小利而暴死，为了微不足道的目标而付出了生命的代价。
没有正确目标的人，就像那些鲸鱼。
他们有巨大的力量，但他们缺乏正确的目标，把精力放在小事情上，最终一事无成。
因此，选择正确的创富目标，也是创富的一个重要前提。
选择创富目标，实际上也就是选择创富的道路。
条条道路通罗马，有许多创富途径。
但人的能力有限，条件有别，我们只能选择既适合自己也适应社会的创富道路，才有可能达到创富的目标。
如果哪个行业热门就往哪个行业挤，哪个领域赚钱就往哪个领域跑，那是注定要一事无成的。
因此，要选择创富目标，首先要认真评估自己的条件，比如你的教育程度怎样？
你的特长在哪里？
你的性格有什么特征？
以此客观地分析自己适合什么，不适合什么，从而寻找自己的创富优势。
每个人有每个人的优势，也有每个人的弱点，只有扬长避短，才有可能取得成就。
曾经有一位名气很大的电影明星，因为经营一家旅馆失败，背了很多债务，成为报纸上一时的焦点。
这个人拍电影很成功，但作为一名经营家却是失败了。
有位资深的企业经营评论家，但当他下海后，自己的公司却倒闭了，而且负了很多债务，成为大家的笑柄。
其次，我们要明确自己的起点状况。
体育竞技场上的田径运动员都有自己的起跑线，创富也是从某一起点开始。
我们在向前冲刺前，要明白我们现在所处的位置。
如我现在要解决吃饭问题还是买车问题？
每个人各不相同的现状，决定了我们创富的目标与方向也是有差异的。
创富的途径很多，例如通过投资实业进行创业，包括个人独资开办企业或与人合伙办公司等；或者进行金融投资，炒股、房地产、艺术品等；还可以谋求一个好工作，获得高薪；还有，通过专利技术获得财富。
你选择哪种方式呢？
哪种方式都可能使你成为富翁，关键看你擅长什么，有什么样的基础，爱好什么。
开公司能够致富，给人打工也能够发财。
现在许多金领打工阶层的年薪数以百万计，如号称世界“打工皇帝”的斯皮尔伯格，其年薪达到16亿美元，令人目瞪口呆。
事实上，在中国的许多企业中，通过股权认购，也涌现出了一批数十万、上百万甚至上千万的“打工”者。
联想集团就大量生产了数百个百万富翁。
股市更是成就了无数的富翁，仅举两例。
一是股改后的大小非持有者。
截止2007年2月底，上市公司公告大小非在二级市场减持约9.9亿股，套现约174亿元。
减持者获益几何？
高价善舞的中信证券，股改以来股价最高涨幅达到846.78%，2007年以来发布了6次股东减持的公告，大小非累计从二级市场套现金额高达92亿元。
以持股成本2元左右计，总收益达到70亿元左右。
另一个引人注目的上市公司三一重工，在2007年春节前的20个交易日内，大小非套现约6.25亿元，“三一系”获得了超过300%的收益率。
如果你打算发展个人企业，就必须首先确定自己要从事哪一行业。
对许多人而言，这不是件困难的事，尤其对于有着一技之长的专业人员，他们都知道自己该如何做。
在经济发展的社会，各行各业都可以赚钱。
而作为投资较少的个人办企业，要想真正发展壮大，就不能凭感情用事，而应该多一些思考和调查分析，看看自己究竟适合从事哪一类个人企业。
也许有的人认为，自己既没有创业的条件，现在从事的工作又难以迅速创富，这是否就意味着没有发展的前途呢？
其实只需换一种头脑来思考。
你可以考虑进入其他的领域取得成就。
如一位记者同时可能是位出色的摄影师或作家。
俄国著名短篇小说大师契诃夫的职业是医生，文学只是他的一种业余创作。
也就是这种持久的爱好，使他留名于世界文学史。
我们虽然渴望财富，但也不能像一只无头的苍蝇一样四处瞎撞，到处碰壁。
需要冷静智慧的头脑，今天辞职明天跳槽是不现实的，也是不可取的。
在当前的工作发挥不了你的才干时，你可以从自己的兴趣、爱好与特长着手，选择一项与主职不冲突且又能创富的副业。
每个人差不多都有爱好、特长和兴趣，将之发展为兼职是得心应手的事。
比如世界上有很多打一场球赛就能赚数万美元的球员，而球赛只是他们的业余爱好。
再如，有个人中年时代对木工很感兴趣，后来这种兴趣造就了他退休后所经营的个人企业。
发挥自己的爱好与特长，使其在兼职中有所发展，从而达到创富的目的，是当今许多工薪阶层的理性选择。
今日社会竞争相当激烈，每个人都怕失手。
一旦走错，会浪费许多精力时间，而兼职就没有如此严重的心理负担。
成为百万富翁的八个步骤
美国有一本书--《成为百万富翁的八个步骤》，作者查理斯·卡尔森在系统地访问和调查了美国10位百万富翁后，从他们的成功秘诀中，归纳出这本人人都可实践而获得百万财富的创富宝典。
卡尔森提炼出的百万富翁的八个行动步骤，其中的第一步是马上开始投资。
美国60%以上的人，连百万富翁的第一步都还未迈出。
如果没钱投资，卡尔森建议立即将收入中的10%~25%强迫用于投资；没时间投资？
立即减少看电视逛商店的时间，把精力花在学习投资理财知识上。
第二步则是制定目标。
这个目标一定要正确可行，并全力以赴地去达到。
缺乏一个明确的目标，即对人生的一种设计，或许正是你不能够获得更多财富的原因。
几年前，美国作家盖尔·希伊在撰写《开拓者们》这部书的时候，通过一份内容十分广泛的“人生历程调查问卷”，总共访问了6万多位从事各种行业的人士。
他发现那些最成功和对自己生活最满意的人至少有两个共同的特点：第一，他们有良好的人际关系；第二，他们都致力于实现一个略高于其实际能力的目标。
根据希伊的研究，这些开拓者们觉得他们的生活很有意义，而且比那些没有长远目标驱使其向前的人更有前进的动力。
我们要根据自身的基本条件，制定一个有一定难度但经过努力又能够实现的目标。
目标定得太低，就无法充分发挥个人的能力，目标定得太高，就无法实现。
合适的目标既能激发个人的积极性，又能达到目的。
因此，我们在制定目标时，必须衡量自己的能力，目标要稍微高出自己的能力。
美国的汉堡包大王前任总裁柯柏先生在他的回忆录中写道，他事业的转折点，是他决心要成为“快餐店”老板的一瞬间。
那天他刚刚被提升到市场部的经理，并成为公司的主管之一。
当他开着公司给他的崭新的车子回家时，他意识到：这次升迁其实对他个人所渴望的事业地位没多大帮助。
他的目标在于管理好整个公司，但他目前的职位却不是公司业务的主流。
他的公司是以经营速食快餐为主。
为此他毅然放弃了别人非常眼红的职位，义无反顾地去从事汉堡包的专卖经营，从最低点开始，学习如何做大。
一年以后，他被总部调回，当上了营销部主任，没多久，他以杰出的营销才华出任常务副总经理的职位，成为总经理的惟一接班人。
一般来说，确立任何目标都需要考虑下列三大原则。
1可量度性原则。
如果财富的目标是：“我要拥有全世界”、“我要做李嘉诚”……那么我们可以肯定你很难富起来，因为你的目标是那么抽象、空泛，而这是极不现实的目标。
最重要的是要具体可实现，比如，你要从事哪方面行业，要争取几年内达到什么水平，等等。
此外，这个目标的成功率怎样？
如果没有50%成功机会，请暂时把目标降低，一定要有高成功率，在日后当它成功后再来确定更高目标。
2具体时间性原则。
要完成整个目标，你要定下日期限制，在何时把它完成。
你要制定完成过程中的每一个步骤，而完成每一个步骤都要定下期限。
3具体方向性原则。
也就是说，你要做什么事，必须目标十分坚定，不可朝三暮四。
如果你有一个只有一半机会完成的目标，等于有一半机会失败。
在前进过程中你必然会遇到无数的障碍和困难，使你偏离目标，所以你必须确实了解你的目标，必须预料你在完成目标过程中会遇到什么困难，然后逐一把它详细记录下来，加以分析，评估风险，依重要性把它们排列出来，把它们解决。
查理斯·卡尔森还发现，美国有不少白手起家的富翁年龄都不超过40岁，其致富方式可大致归为三类。
勤勤恳恳型
虽然也有一些百万富翁的成功之路充满传奇色彩，但最多的还是靠勤劳的双手和多年的苦干。
比利·斯达德就是一个典型的例子。
1993年，23岁的比利出于对冬季运动的热爱开了一个不足20平米的滑雪板小店，此后，比利和妻子一道将经营范围从滑雪设备一步步扩展到少女时装、运动器材。
谁知“9·11”给他们带来了沉重打击，公司连续三年亏损，险些破产。
他们历尽艰辛重振旗鼓，去年终于迎来了600万美元的赢利。
为等待机会，老练的企业家都需要卧薪尝胆，白手起家的年轻人更不例外。
亚美·凯兹和德纳·斯拉维特在纽约摸爬滚打多年，一直在寻找合适的商机。
一个偶然的机会，微软公司向他们订购一批礼品包装袋，这使他们瞄准了跨国公司礼品市场。
在各个跨国公司之间周旋多年后，2004年他们与法国专营包装的行业大王达成合作协议，这次机会使他们去年的销售额达到了900万美元。
另辟蹊径型
有人喜欢埋头苦干，有人却喜欢寻找别人不曾注意的市场盲点。
但能够另辟蹊径干成一番事业，也不是一件容易的事。
得克萨斯州36岁的维耐·巴阿特的赚钱思路很与众不同。
美国各行业的竞争都很残酷，让维耐很不适应，为躲避竞争，他把注意力转向了那些非营利组织：专为不善经营的非营利组织提供管理服务，帮助他们改善与商业客户的关系。
如今，他的公司为几千家非营利组织服务，仅去年就赢得了2000万美元的丰厚利润。
利人利己型
有些人创业之初就立志建功立业，但有些人的成功却是无心插柳。
1983年，年幼的约瑟夫·萨姆皮维夫患上了糖尿病，不能吃含糖过多的冰淇淋。
为了解馋，他为自己做了个不含糖的冰淇淋。
15岁时，他已经研制出好几种不含糖的甜点。
在美国，胖人很多，这种无糖食品非常受欢迎，约瑟夫尝试着把自己研制的甜点拿去卖，取得了巨大成功。
如今这位34岁的企业家已开发了40多种无糖食品，畅销全美，仅去年的销售额已超过1亿美元。
说起利人利己，33岁的安德鲁·福克斯做得也不差。
福克斯年轻时最热衷的就是出入纽约高档俱乐部，为省钱，他想方设法去蹭票。
有一天，他突然问自己：为什么不直接与俱乐部老板协商，给那些热衷于过夜生活又想省钱的消费者优惠待遇呢？
没想到这一简单的主意给他带来了巨额财富。
现在通过他的网站不仅可以享受到美国各大俱乐部的优惠服务，还能找到各地的旅游信息，2005年的营业额已达到2200万美元。
年轻的你，现在就设定一个致富目标，有了自己心之所向的目标后，当面对开源节流时所需的坚持，将会变得容易许多。
大胆地向目标前进
目标是你前进的方向，目标是你奋斗的动力。
目标给了你一个看得见的射击靶。
随着这些目标的实现，你会有巨大的成就感。
制定和实现目标就像一场比赛。
随着时间推移，你将实现一个又一个的目标。
有了目标，但如果是将目标抛之一边，目标永远不会成为现实；如果在实现目标的过程中遇到一点阻碍就放弃，你也永远不能有成就感。
美国成功学家麦斯威尔·莫兹认为人和自行车一样，如果不持续朝目标前进，就会倒下来。
最重要的不是想得如何完美，而是怎样去做。
如果一个人总是整天做发财梦，异想天开地想像自己有朝一日能够一夜之间变成百万富翁，但不去做那些实现目标的每件小事情，结果还是只有一个梦而已。
一个人若有充分的目标，就可以无所不能，一往无前。
当你挑选出对自己极为重要的目标，又有足够的动力时，你会为自己的目标所引导所鼓舞，会努力去做好每件事，最终使自己梦想成真。
日本商界奇人井户口健二从身无分文的打工仔跻身亿万富翁行列后，以现身说法告诉那些渴望改变命运的人：发财的秘诀是什么？
就是要实现力所能及的目标--
“我一开始是在自己能完成的范围内，试着做些小事情。
通过做小事，经验积累了，信心增强了，日后才能干更大的事情。
所以一开始，我选择的项目都是短、平、快，并且花时不多、投资不大，牵扯精力也不太多。
等到越做越大，我的社会关系、商业信用、实践经营经验逐步得到增长，就能做更大的事业。”
“这样，我的事业越来越发展。
但即使制定了宏伟的目标，我也很注意实现，很注意它的阶段性，将它分成若干层次，限定在某段时期内达到某个层次。
也就是说，我的每个大目标中都包含着若干个小目标。
这样，从整体看是个只有下大功夫才能完成的宏伟工程，可是，从局部看，它就是一个由若干轻易完成的小工程组合而成的，只要分阶段一个个地完成，那么实现整体目标就顺理成章了。
一句话，制定了好的目标，就一定要有条不紊地去实现。”
“我做推销员第十年时，就拥有了自己的住房，但是这个目标并不能使我满足。
在我看来，还有许多不满足的事情需要继续做。
这种不满足的情绪，在某种意义上，变成了动力，督促我向更大的目标前进！”
“我后来成立了图书推销公司，事业做大以后，又开了学校、餐馆、书店；再后来，又搞起了房地产。
我就是这样，永远不会觉得满足，所以事业才能越来越兴旺。
如果问我工作为了什么？
我的回答很简单，为了财富。
这也许并不是高尚的动机，但你可以这样认为：自己所做的事情是为了社会，是为了丰富他人的生活，并在实际中真的那样去做了，这时你赚的钱，就是工作应该得到的勋章。”
“我们要努力工作，因为工作能带来财富，它能利己利人，可以得到社会的认可。
工作努力，当然钱也多。
财富越多，受到社会认可、尊敬程度就越高！因此满足感和成就感就会从工作中得来，对工作的热情也就不断高涨。
不管什么事情，只要你没有达到全力以付的程度，都不可能获得成功！”
“值得一提的是，当你遇到自己不擅长的事情时，也决不能匆忙放弃，而应该充满激情，一定要去实践。”
“记住，浪费掉的时间永远夺不回来。
赶快采取行动，向困难顽强抗争，不要让时间白白浪费掉。”
“有许多人把贫穷归结于没有资本。
其实，没有钱，同样可以获得成功，并且没有钱，恰恰是创富的动力。”
“我作为推销员而获得成功的契机是报纸上的招聘广告。
看到这个广告当然纯属偶然，不过，偶然中也含有机遇，因为当时我缺钱，急于找一份工作。”
“我开始做图书，过了一个时期后，我通过卖书赚的钱足够坐享其成了，但是我感到赚钱太少了。
所以，我开始考虑应该投资教育产业了。
因为，投资这种产业可以赚比目前多10倍的收益。”
“就是这样，对钱的渴望始终高涨，不断地给我带来了机遇，使我始终能在开发新产业上领先一步，最终给我带来了今天的成就。
也就是说，在做某件事情的过程中，要不断地考虑是否有比这种产业更赚钱的事情可做。
经常想的话，自然就会涌出好主意。
那时，便可财如泉涌了。”
所以说，贫穷不可怕，可悲的是没有创富的动机。
有了正确目标，就要坚持到底，绝对不能朝三暮四。
有人通过对100个亿万富翁的性格加以分析之后发现，大凡成功者都有这样的个性：他们都能很快下决心，但要他们改变原来的主意却非常困难。
失败者则正好相反。
为什么呢？
因为成功者的性格决定他们勇于坚持，他们总是能坚持到最后一秒钟。
他们之所以对新理念“马上下决定”，是发现了新理念的价值，但他们不会轻易放弃自己正在从事的事业。
当然，坚持也是一柄双刃剑，有的人由于坚持而终获成功，而有的人却因为坚持而一生失败。
这是什么原因？
最根本的原因，就是目标确定的问题--如果你一开始就认定了正确的目标，坚持是成功的基础，否则，越是坚持，你离成功就越远。
因此，如果定下目标就一成不变，那也不行。
因为所定的目标也有正确与不正确之分，有可行与不可行的区别，明明发现目标不对，而仍然一意孤行，那将越走越远。
所以，聪明的人在奋斗的过程中，必须时刻思考并验证自己的目标是否正确。
如果发现自己的目标是错误的，那就不能再坚持，必须立刻改进--也就是改变目标，重新干起来。
否则，你终其一生，只不过干了一件没有结果的蠢事。
据说，聪明的犹太商人一旦决定在某项事业上投资，他会制定投资一个月、两个月和三个月后的三套计划。
两个月后，如果情况仍与计划不符，而又没有发生奇迹的可能，他就会毅然放弃这项事业，放弃以前的努力和投资，也不贸然冒险。
任何一个人都不要太自以为是，认为自己制定的计划是百分之百正确的，从而把全部人力物力都投入进去--万一目标错了--使自己落得个不可收拾、一败涂地的结局。
每个人都需要给自己留一手，永远处于进退自如的境地。
瞄准目标前进，但在前进过程中也可以改进，两者并不矛盾。
制定恰当的创富计划
如果没有科学的目标，则一个人就像无头的苍蝇乱闯；如果有了目标而没有合理的计划，则你的目标也如同虚设，起不到引导的作用。
创富活动是一系列的复杂活动，必须要有计划，没有计划就没有行动，没有动力，盲目行事往往遭受失败。
设定创富计划应当把需要与可能有机地结合起来。
设定的目标要适中，太高往往难以实现，使人丧失信心，太低又没有什么作用。
因此，在设定投资创富目标时，有必要先分析好以下几点：
1.我现在起点多高？
2.我在什么时期应达到怎样水平？
3.我所拥有的条件能否使我实现目标？
4.我是否有获取更多财富的途径？
只有对自身有一个准确的了解，才可能订出明确的创富计划并设法达成。
有了适度的创富目标，并以此目标来主导进军财富的行动、选择合理的理财方式，就能达到理想的财富水平。
制订创富活动的计划。
首先涉及三个问题：一是你本人的性格特点，即对投资的风险偏好；二是你个人的资产规模有能力做什么；三是你本人的知识结构和能力大小，这决定了你对不同投资理财工具的驾驭能力。
当然，还有其他的许多相关因素。
概括起来，你需考虑以下五个因素。
第一，个人的风险偏好与性格特点。
偏好是指一种性格倾向。
每一个人面对风险的态度是各不相同的，大致可分为三类：风险回避型，他们不敢冒险，尽可能避免冒险；风险爱好型，他们喜欢冒险，热衷追逐意外收益；风险适中型，他们追求风险收益同时又注意安全，当风险收益比较确定时，他们可以不计风险。
现实生活中，后两种人只占少数，绝大多数人都属于风险回避者。
在这样一个个人创富时代，你首先必须根据自己的心理素质和性格特点，确认自己属于哪种风险类型的人，只有这样，你才可迈开获取财富的第一步，按照风险大小选择适合你的创富活动。
根据自己性格选择投资方式具有很大意义。
1敢冒风险的人投资股票。
这种人喜欢刺激，把冒风险看成是一种乐趣。
他们一经决定，就义无反顾地参与炒股活动，甚至终生不辍。
2稳重的人投资国债。
这种人有明确的目标，讨厌那种变化无常的生活，常常回避风险，喜欢购买利息较高，但风险极小的国库券。
3实干型的人投资房地产。
他们干劲冲天，不怕挫折，艰苦奋斗。
房地产是长期的、最赚钱的投资。
4信心坚定的人选择定期储蓄。
这种人在生活中有明确的目标，没有把握的事不干。
5考虑周全的人投资保险。
这种人生活严谨，不期望发财，但满足眼前，考虑意外。
6性格坚忍的人搞期货。
这类人一般进取心强，决心在金融大潮中抓住机遇，即使是失败了，也不灰心，放长线，钓大鱼。
第二，收入水平和分配结构。
选择何种创富活动，选择何种投资方式和理财形式，首先要取决于你的资产水平，也就是收入水平和分配结构。
在个人收入水平低下的情况下，如工薪阶层没有雄厚的资金用于投资，其理财和财富再分配的重点应放在节俭上。
当其收入结构发生变化时，如从事第二职业，除薪金收入外，还有第二职业的收入，从而出现更多的剩余资金，可进行别的投资。
收入越高则可能进入储蓄-投资的资金就越多。
如果，投资资金主要依靠个人的储蓄，则延期消费而进行储蓄进而投资的目的是为了得到更大的收益回报。
因此，个人财富再分配可以这样认为，在既定收入条件下对消费、储蓄、投资进行选择性安排，以便使得现在消费和未来消费实现的效用为最大。
如果这段时期消费多，用于长期投资的部分就少；提取的消费的少，可用于长期投资的部分就多。
而消费金钱的多少，与未来可望实现的收入有关。
第三，知识水平与职业特点。
你的知识水平和各种素质在某种程度上决定了你能在创富活动中走多远。
创富活动是一种踏踏实实需要能力的活动。
投资者只有从实际出发，脚踏实地，发挥自己的聪明才智，才能实现自己的理想。
只要结合自己的知识专长投资，风险才能最小化。
选择投资项目时，除了看投资对象有无投资潜力外，还要看自己的知识和专长。
有的人在房地产市场里游刃有余，但做股票却处处碰壁；有的人爱好集邮，上路很快，不长时间就小有成就，但对房地产却赔了夫人又折兵。
如果受过良好的高等教育，知识层面比较高，又从事比较专业的工作，你大可抓住知识经济时代的脉搏，在知识经济时代大显身手。
如果你是一名从事具体工作的普通职员，那也没什么，你大可从你熟悉的领域入手，寻找适合自身特点的投资活动，相信有一天，你也可踏入富翁行列。
如果你对股票比较精通，信息比较灵通，且有足够的时间去观察股票和外汇行情，不断地买进、卖出，你就可以将股票和外汇买卖作为投资重点，并可以考虑进行短线投资。
第四，投资利率和收益率预期分析。
投资是为了获利，影响投资获利状况的因素主要有：银行利率、固定证券利率、变动证券收益率等。
投资者的投资需求，实际是一种利润率选择行为，选择对象为现金货币、证券和实物资产，选择的依据主要是三种资产的收益率比较，同时评估流动性和安全性。
利息率提高，使投资者减少消费增加储蓄，即利息率提高的替代效应使得现期消费数量减少，从而使得投资增加。
另一方面，利息率提高使得消费者变得更为富有，从而提高以后预消费水平，即收入效应使得现期消费增加，从而投资减少。
在货币收入和支出之间的时间差内，没有必要让所有货币都以现金形式存在。
因为现金不会给持有者带来收益，所以应将暂时不用的现金转化为能产生利润的形式，需用时再兑现，只要利息收入超过变现的手续费就有利可图。
由于金钱具有时间价值，应尽可能减少资金闲置，能今天存入银行的资金不要放到明天，能本月购买债券的，就不要到下月去买。
通过减少资金闲置，力求使货币的时间价值最大化。
第五，资产机会成本。
资金的需求源于人们对货币的流动偏好。
人们出于以下三类动机而需求货币：
1交易动机，指个人需要货币是为了进行正常的交易活动；
2预防动机，指为预防意外事故而持有一部分资金的动机；
3投机动机，指人们为了在未来能抓住有利的投资机会而持有一部分货币的动机。
三种动机引起的货币需求数量受社会结构、经济环境和心理等因素的影响，在这些因素既定的条件下，收入或财富越多，交易动机的货币需求就愈大；反之也是如此。
预防动机货币需求的大小也取决于收入的多少。
而投机动机的货币需求取决于利润率。
受不同动机的影响，人们会选择不同的投资方式和资金持有方式，并因选择的不同而形成不同的机会利润。
机会成本是指在资金一定的前提下，选择一种投资形式就必须放弃对另一种资产形式的选择。
以现金和有价证券为例，持有有价证券可以得到利息，但有可能因为由于有价证券价格下跌而受损失的风险，因此有价证券属于风险性投资；持有现金虽无收益，但也不必承担风险，故现金属于安全性资产。
一般而言，如果你将资产全部投入风险性资产，那么你的预计收益达到最大，与此同时所承担风险也最大；如果你的所有资产都以现金货币形式保存在手里，你的预计收益和所要承担的风险都趋于零；如果你将资产分作现金货币和有价证券各一半，那么你的预计收益和风险就各占50%。
规划创富的进程
能力和条件都处于同一起点，都设计了相同的创富目标，制定了相同的创富计划，有的人顺利实现，有的人却仍遥遥无期，原因出在向目标迈进的实施进程中。
现实与目标之间，有着较远的路程，并且这段路程是充满艰辛和挫折的，绝不可能是一蹴而就的。
我们要实现目标，要脚踏实地地按部就班。
在向目标迈进的过程中，每一步都要认认真地走。
创富也是一样，需要将通向创富目标的路程分解成一个一个步骤，逐步完成。
规划创富的进程也就是制定你行动的纲领，它指导你如何实现目标。
例如，如果你的目标是一年之内增加50%的销售量，你就必须规划每天每月所必须达到的数量以及需要采取的措施。
如每月开发5位新的潜在客户，并留住老客户。
成功者的经验告诉我们，当你事先做好科学规划，目标容易顺利实现：你的科学规划帮助你发挥潜力和创意。
一般来说，在规划创富的进程时要注意考虑以下几个问题：
1明确自己的目标；
2对于我自己以及影响目标实现的一切事物的了解程度；
3拥有实现目标的基本条件；
4对条件的运用程度。
在到达目标的进程中，有有利条件，也有不利条件，你必须认真分析，做到就长避短。
同时你要了解自己所必须具备的素质和能力，找出限制目标实现的阻碍，如性格上的浮躁、情感上的脆弱、做事欠缺谨慎等等，这些都会让你在前进过程中遭受挫折。
你必须先要看清楚，正视它们，并且努力去消除它们。
针对自己的目标，一步一步按部就班地制定出实现它们的每一个步骤。
这是一个非常重要的一步，也是一个容易被人们忽视的环节。
有的人空有致富的热情，有的人只知道出大力，但却不知道如何合理地有规划地去实现目标，这样的人是很难有所成就的，往往是事倍功半。
因此，我们要好好地计划每过的一天，认真地规划每走的一步，有条不紊而又脚踏实地。
在现代的社会，一个想致富的人不懂规划其后果很有可能是一败涂地。
在发展迅速的现代社会中，每个人都要根据自己的目标，根据自己的兴趣和能力，认真地做好规划。
创富规划的设计是要使你的脑思维活跃起来，在一个特定的时间范围里充分地利用你的脑力和体力。
事实上，注意力越集中，脑力和体力的使用就越有效。
创富规划可以合理地分配你的精力。
现有成功人士提出致富规划设计的五个进程。
进程一：要明确你的致富目标是什么。
这是你终生所追求的固定目标，你所付出的一切都是为了实现这个目标。
进程二：为实现这项目标着手准备。
在这方面，职业的选择就是你所要选择的重点。
职业是一座桥梁，是帮助实现你致富目标的桥梁。
你规划自己的职业的重要性，就像将军筹划一场战役一样，也像一个足球教练确定一场重要比赛的作战方案一样。
你可以问自己：“我的职业能否帮助我实现创富目标？”
并根据目标的不同而进行调整，不要犹豫不决，不要朝三暮四，要果断行事。
只要你还没有到风烛残年的岁月，任何时候开始你的职业规划都不为晚。
无论你是20岁左右刚刚踏上职业征程的年轻人，还是40岁左右并且重新面临选择的中年人，现在仍然是你进行职业规划的好时机。
进程三：着手规划你的人生和职业规划中的具体细节。
有一个详细的个人发展计划对你目标的实现是非常有用的。
这个计划可以是一个5年计划，也可以是一个10年、20年的计划。
它都应该能够回答如下问题：我要在未来5年、10年或20年内拥有多少财富？
对于这些问题的回答将给你提供一份有关你自己的短期目标的清单。
进程四：短期目标制定之后，你应该策划实现目标的途径。
那么，怎么才有可能实现你的目标呢？
如果你能够回答好如下的各项问题，那么你就会知道自己该怎样做了。
这些问题是：
1我需要哪些特别的训练才能使我有能力从事这一职业？
2我该掌握哪方面的专业知识？
3我应该怎样克服性格上的弱点？
4现有的条件实现目标的几率多大？
进程五：行动。
这是所有进程中最关键的一步。
因为良好的动机只是一个目标得以确立和开始实现的一个条件，只是致富过程的一小部分而已。
如果计划不转换成行动，目标也只能停留在梦想阶段。
要想实现致富目标，必须努力克服“懒惰”这个毛病。
惰性是事业成功的天敌。
很多人奋斗终生都没有能够完美地实现自己的致富目标，更不用说懒惰者了。
要想有一个有价值的人生，除了合理目标外，还要集中精力全力以赴。
在实现致富目标的过程中，难免遇到各种困难，任何的闪失或偏差都会使你远离你的既定目标。
只是在通往理想的艰难跋涉途中，尽可能少地犯错误。
这样就可以尽可能快地达到你的目标。
个人创业致富的十大窍门
从当今社会经济发展特点来看，人们的工作大致可分为三种类型：国家公务员、雇员、老板。
恐怕很多人都想自己做老板，但是谁都知道，老板有老板的难处，并非人人都当得了老板。
做一个赚钱的老板，一个事业有成的老板是需要勤奋和智慧的。
任何事业都是由小到大，在不断总结经验、积累资金的过程中，慢慢发展起来的。
我们在总结前人经验的基础上，结合当代社会发展特点，总结出了以下十大窍门：
1.将创业资金数额减到最低
别举债，别投入全部家庭储蓄。
成功机会只有20%至30%的新事业，不值得这样冒险。
你计划的事业要由现有的构想和你个人才华及专长做起，而且只需要少许现金。
2.学习销售自己
身为企业经营者，只要你知道如何销售自己，初期投资并不需要准备大笔资金。
开业30天内，你就可以找到客户，现金60天内就会进来，帮助推动业务成长。
3.对客户要大方
新事业不宜对顾客收费过高，甚至为顾客提供免费服务，让他们知道你能做什么。
就算没有签约，他们也会介绍其他付费客户。
有时，要懂得小鱼钓大鱼的道理。
4.开始时条件不妨简陋些
有人曾在卧房一角，以一桌、一椅、一台小电脑，开创顾问公司。
5年内，公司收人超过50万，规模逐渐扩大至有自己的办公室和12位员工。
5.一切电脑化
打字机及人工作业方式，在目前市场上已无竞争力，书信往返、会计、市场、文书、销售都不例外。
从第一天开始营业即要使用电脑。
6.长时间工作
把会计、书信等行政工作留到夜晚。
这些事绝对不能占用朝九晚五的时段。
这个黄金时段只能用来建立人际关系，作简报，打电话，或与客户面对面交谈，晚上回家后才从事不会产生收入的工作。
7.爱你的顾客
永远有礼貌地和顾客说话，不论他们有时多么令你生气。
记住，顾客不仅是上帝，还是独裁者，要尽力使顾客满意。
我的做法是，介绍上虽指明服务项目，但我经常超越合约项目，提供更多服务，超过顾客期望，这便是小企业主最好的广告方式。
8.开始不成功也要继续努力
绝对不要放弃，成功经常就在失败的前方。
失败代表你已经在正确的道路上，只要失败次数增加，努力的时间够长，途中做出聪明的选择，你终会成功。
9.独自经营
开始创业时，避免邀其他人合伙。
合伙就像婚姻，你愿意接受这样的束缚吗？
更何况，统计显示，婚姻的合伙关系，两对中就有一对以离婚收场。
一般来说，如果你想创业，最好自己创业。
10.安排休闲时间
尽管待办事项堆积如山，也要强迫自己星期六或星期日休息一天。
你损失的那一天，会因为下周生产力增加而加倍补回，而且家人和顾客也希望你这样做，因为休假使人愉快和喜悦。
拨出时间运动，和家人出游，甚至看场电影，你暂时抛开业务，工作反而更有效率。